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整村授信:把金融“水管”鋪到村頭
來源(yuan): 安(an)徽(hui)新(x性聚in)里淡聞網-安(an)徽(hui)日報 2024-06-06 08:37:49 責編: 武靜

初夏時節,蒙城(cheng)縣(xian)的瓜田(tian)里,迎來(lai)了豐收。

站在(zai)自家門口,劉大(da)偉(wei)目(mu)送(song)著愛人戴延安拉著滿滿一車西瓜前往(wang)浙(zhe)江(jiang)。“今年(nian)貨運生意能越(yue)做越(yue)好,離不開去(qu)年(nian)底的(de)信用貸款支持,這(zhe)筆錢還是銀行主動送(song)措拇上門的(de)。”劉大(da)偉(wei)說。

劉大(da)偉(wei)口中送上(sha讲苔ng)門的(de)信(xin)用貸(dai)款源(yuan)自安徽農商銀(yin)行系(xi)統的(de)一項(xiang)創(chuang)新——整村授信(xin秋传)。

農(nong)村地(di)區(qu)銀行(xing)網點較(jiao)少,金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)覆蓋(gai)面(mian)低,經(jing)營(ying)主體、農(nong)戶(hu)與(yu)金(jin)融(rong)(rong)機構信(xin)息不對(dui)稱,農(nong)業發展融(rong)(rong)資(zi)難(nan)、融(rong)(rong)資(zi)貴(gui)、融(rong)(rong)資(zi)慢等問題一直是制約鄉村振(zhen)興(xing)的(de)瓶頸。安徽省(sheng)聯社帶領(ling)全(quan)省(sheng)農(nong)商銀行(xing)發揮(hui)“人(ren)熟(shu)(shu)、地(di)熟(shu)(shu)、情況熟(shu)(shu)”的(de)優勢,逐村逐戶(hu)采(cai)集信(xin)用信玫脊(xin)息,將(jian惠翼g)貸款送到家門口,讓信(xin)用換(huan)來“真金(jin)白銀”,進(jin)一步提高了融(rong)(rong)資(zi)便利性。

截至目前,全(quan)省農商銀行(x窒秀ing)已與14000多個(ge)行(xing)政村(cun)簽訂(ding)整村(cun)授信協議,覆蓋(gai)安徽省99.95%的行(xing)政村(cun),為農戶授信5872.31億元,貸款余(yu)額3820.64億元。

整村授信近(jin)乎“全覆蓋”,是普惠(hui)金融發展的一(yi)項標志性(xing)成績。

其突出的(de)運行機理就在于,讓信用貸款與湘捎(yu)鄉户华(xiang)村“熟人(ren)社會”的(de)特征(zheng)有效(xiao)嫁接,通(tong)過金融“村官”等制度安排,以介入鄉(xiang)村熟人(ren)社會的(de)方式深耕(geng)農村信貸需(xu)求市場。

這無疑(yi)是“接地(di)氣”的(de)管(guan)用辦法。

但(dan)農業是弱質(zhi)產業,“熟(shu)人”也會面臨不確定性。

這(zhe)就(jiu)需要在加大農戶(hu)信貸支持的同時,邊(bian)干邊(bian)摸索(suo),綜合運用(yong)農業(ye)保(bao)險(xian)、信用(yong)擔保(bao)等各類手段逐步(bu)構建應(ying)對潛(qian)在風險(xian)的堂湖市場(chang)化(hua)機制,讓整村(cun)授信走(zou)得更穩、更可持續,更好助力興一(yi)(yi)方產(chan)業(ye)、富一(yi)(yi)方百姓。

擰開“龍頭”,就能用上“活水”

“葉行(xing)長,又來(lai)啦(la)!去(qu)我那看看,貸款蓋了3個雞棚,現在年出(chu)欄有(you)2萬只雞哀姿。”5月底,黃山市屯溪區黎(li)陽鎮鳳霞村養殖(zhi)戶劉海峰笑呵呵地(di)說。

他口中的葉行(xing)長,全名葉凡。在鳳霞村村部,葉凡有張獨立辦公桌(zhuo)(zhuo),桌(zhuo)山孔(zhuo)上放著他的工作(zuo)牌,村民有金融需求,不出村,在這里就危晕能得到專業解答。

“以(yi)前缺錢,沒想(xiang)過也(ye)不敢找銀(yin)行(xing),怕門(men)檻高,還(huan)要一堆材料,我不會(hui)搞。”劉(liu)海峰告訴記者,“現在整村授信了,還(huan)有(you)銀(yin)行(xing)的(de)人(ren)在村里,有(you)需求(qiu)直接(jie)采累找他們(men)。我想(xiang)擴(kuo)大養雞規模,在村里跑(pao)跑(pao),70酪密萬(wan)元貸(dai)款就(jiu)辦下來了。”

記者在走訪(fang)中發現(xian)(xian),農(nong)戶、新型(xing)農(nong)業(ye)經營主(zhu)體等數量龐大(da),銀行在提供葬饺金融服(fu)務時(shi),面臨的(de)第(di)一個難點是信用(yong)信息(xi)不(bu)足,較難評估其信用(yong)狀(zhuang)況而影響貸(dai)款審批;另一方面,貸(dai)款需(xu)求呈(cheng)現(xian)(xia居鳖n)期限短、金額小、頻率高的(de)特征(zheng),金融服(fu)務成本較高。

自2022年起,安徽省聯社開始全(quan)面推廣整村授信。一方面農(nong)商銀行與各(ge)行政村簽約,投卷全(quan)面采集(ji)農(nong)戶、新型農(nong)業經營主體、村集(ji)體經濟組織信息,作為評級授信依據;另一方面,充分運用黨建引(yin)領(ling)信用村數(shu)據成果(guo),為“信用村”“信用戶”批量授信。

養牛(niu)大戶胡軍勇(yong)就(jiu)是(shi)受(shou)益(yi)者。這名(ming)休寧縣萬安鎮上黃(huang)村(cun)的(de)脫貧(pin)戶,去(qu)年高(gao)峰期(qi)飼養了(le)100多頭(tou)黃(huang)牛(niu)。由于養殖周期(qi)長、投入大,需(xu)要資金以備不時之需(xu)。“多虧了(le)農(nong)商銀(yin)行開展的(de)整爬及村(cun)授信,給我授信40萬元。資金有缺口時,我在手機上點一點,錢就(jiu)到賬了(le),而且可以隨借隨還,成(cheng)本也(ye)降低了(le)。”

“通過(guo)采集農戶信(xin)用信(xin)息,我(wo)們掌握了每戶的資產負(fu)債情況,依靠大數據分析(xi),為(wei)符合條件的農戶測(ce)算出貸(dai)款(kuan)額度(du)。”休寧農妨链商(shang)銀(yin)行(xing)副行(xing)長程秀君解釋,整村授信(xin)打破了以往(wang)銀(yin)行(xing)傳統的信(xin)貸(dai)流(liu)程,即由等(deng)貸(dai)上門變(bian)送貸(dai)上門,省去(qu)寫貸(dai)款(kuan)申請、等(deng)待(dai)審批放款(kuan)等(deng)環節。

從另一角(jiao)度看,整村授信相當于把金(jin)融“水流管網”鋪設到(dao)(dao)村到(dao)(dao)戶(hu枢冤),農(nong)戶(hu)有資金(jin)需求時,不需要(yao)到(dao)(dao)銀行(xing)(xing)網點來回奔波,只要(yao)在家擰開(kai)“龍頭(tou)”——打開(kai)手機銀行(xing)(xing)App,就可以用到(dao)(dao)金(jin)融“活(huo)水”。安徽省聯社(she)黨委書記、理事長黃然表示(shi):“這是我們做(zuo)優做(zuo)強(qiang)支(zhi)農(nong)支(zhi)小主(zhu)業,切實發揮(hui)普惠金(jin)融主(zhu)力軍作(zuo)用,深度融入鄉村振興戰(zhan)略的重要(yao)舉措。”

數(shu)據顯(x券职ian)示,截至今年4月末,全(quan)省(sh鹦犀eng)農商(shang)銀行整村授(shou)信農戶數(shu)達(da)295.87萬戶,農戶授(shou)信覆蓋率(lv)43%。其中(zhong),首貸戶占比近六成。

信用變現,“貸”動產業快發展

“上周又買了40多頭小牛,花了30多萬元。”5月(yue)27日,濉溪縣五溝鎮石門村肉(rou)牛養殖戶王順告(gao)訴記者,“現在存欄量有130多留量頭。”

9年前,在鄉親們的(de)帶領(ling)下,王順(shun)養起了肉牛。

“最初只養(yang)了30多頭牛,后面規模菇爪越(yue)來(lai)越(yue)大。在這個過程中,我也(ye)發現(xian)流(liu)動資金很重要,買(mai)(mai)小(导帝xiao)牛、買(mai)(mai)飼料都需(xu)要錢。”王(wang)順(shun)說,“開始,我以(yi)為從銀行(xing)貸(dai)款(kuan)很難。沒(mei)想到,濉溪農(nong)商銀行(xing)的(de)客戶(hu)經理來(lai)家里了解資金需(xu)求后,通過整村授信,很快(kuai)為我們辦理了50萬元的(de)貸(dai)款(kuan)。有(you)了資金保障,現(xian)在縣里又重點發展肉牛產業,我們養(yang)殖戶(hu)可不就越(yue)干越(yue)有(you)勁。”

鄉村振興(xing),關鍵是產業振興(xing)。全省(sheng)農(nong)商銀行以整村授(shou)信為契機,大(da)力支持“一(yi)(yi)村一(yi)(yi)品”“一(yi)(yi)鎮一(yi)(yi)業”,助力皖北肉牛、皖西大(da)白鵝、皖南茶葉(xie)等婿销地方特色產業發展脑黎壯大(da)。

金絲况木(si)皇菊悼度、乒乓菊、墨(mo)菊、桃菊……初夏時節,走(zou)進(jin)休寧縣海陽鎮鹽鋪村,一片片菊花苗(miao)郁郁蔥(cong)蔥(cong)、長(chang)勢旺盛。

該村黨(dang)總支副書記(ji)何晶告訴(su)記(ji)者,村里栽植(zhi)菊花已享铲有20多年,全村種植(zhi)面積近2000畝,去(qu)年每畝收入(ru)達到8000元(yuan),超八成(cheng)的村民(min)加入(ru)了(le)菊花種植(zhi)的隊(dui)伍(wu)。

村(cun)民華長來便是(shi)其中之一(yi)。“今年我的(de)柳锣家庭農場又流(liu)轉了土地(di),種(zhong)了8畝(mu)地(di)的(de)菊花,還承(cheng)包了一(yi)處魚塘。”華長來說,“整村(cun)授(shou)信之后,貸款方(fang)便多了,40萬元的(de)信用貸不僅很快(kuai)到賬,利率也(ye)不高(gao)。”

據了解(jie),休寧農(nong)商銀(yin)行已完成鹽鋪村444戶農(nong)戶信息采(cai)集(ji)和評(ping)級,并創(chuang)新推雅辐出菊花貸,為全村152戶農(nong)戶集(ji)中授信,金額超2000萬元(yuan)。

除了支持地方特色產業外(wai),整村(cun)授信(xin)還全面為村(cun)集合敦體經(jing)濟(ji)組織評級授信(xin),進一步拓寬村(cun)集體經(jing)濟(ji)融資渠道。

作(zuo)為(wei)遠(yuan)近聞名的(de)菊(ju)花(hua)村,鹽鋪村正嘗試探索(suo)“三產融(rong)合”,去年村里承(cheng)接十(shi)多(duo)場培訓(xun)、研學活(huo)動,舉辦跨年煙花(hua)篝火晚斋毛會,吸(xi)引千余名帽馋游(you)客慕名而來,為(wei)村級合作(zuo)社增(zeng)收(shou)30多(duo)萬元。

4月30日(ri),休寧(ning)農(nong)商(shang)銀(yin)行為(wei)鹽(yan)鋪村集體經濟組織授(shou)信100萬(wan)元。“有了農(nong)商(shang)銀(yin)行的金融支蛮逗憨已持,我們村發展肯定越來越好。”何晶(jing)說。

據統計,全省農(no中胀ng)(nong)商(shang)銀行已組織采集(ji)新型農(nong)(nong)業經(jing)營主體(ti)信息41.12萬戶,貸款余額超410億元。面向村集(ji)體(ti)經(jing)濟組織,開立“三資”賬戶近15000戶,覆蓋(gai)率(lv)達91.84%。

服務下沉,銀行柜臺“搬”進村里

走進屯(tun)溪(xi)區屯(tun)光鎮(zhen)南溪(xi)南村(cun),迎面走來(lai)的村(cun)民紛(fen)紛(fe咒鹿n)和畢愛(ai)娟打著(zhu)招(zhao)呼。

畢愛娟是屯溪農商銀行屯光支行行長,擔任(ren)“金融(rong)村(cun)官”以(yi)來,她發揮專業(ye)所長,幫助(zhu)村(cun)“兩委(wei)”做好黨(dang)建引領信用(yong)村(cun)建設等工作,在當地混了個“臉熟(shu)”,有金融(rong)方面的需求,總會有人通過(guo)各種(zhong)渠道(dao)找到她。“村(cun)子里屬于(yu)熟(shu)人社(she)會,以(yi)前銀行跟村(cun)民打交道(dao)得少,有距離(li)感。現在作通剂為‘金融(rong)村(cun)官’,我(wo)經常在村(cun)里跑,跟大家越(yue)來越(yue)熟(sh垮庐u)悉。”畢愛娟說。

據悉,全省農商銀(yin)行通過下派“金融村官”,將銀(yin)行柜隔抒臺(tai)從鄉鎮網點搬到了村里。

“我(wo)這里(li)是超(chao)(chao)市,也是老年人話事中心,大(da)家(jia)閑(xian)著(zhu)的(de)時候,都來我(wo)這里(li)閑(xian)聊。”與一般超(chao)(chao)市不(bu)同,南溪南村(cun)村敏镊(cun)民(min)謝智慧的(de)店里(li),擺放著(zhu)一臺助農取款設備,既方便村(cun)民(min)小額取款、繳水電費等(deng),也給超(chao)(chao)市增添(tian)了(le)人氣,“畢行長經常上(sha疮怪ng)門巡(xun)檢,跟大(da)家(jia)一起聊天,同時也幫我(wo)解決(jue)了(le)一些難(nan)題(ti)。”

■ 本報記者 何 珂

去年過年,超(chao)市補(bu)貨(huo)需要臨時周(zhou)轉資金。“在跟(gen)畢行長閑(xia咒暂n)聊的時候,才(cai)知道我也(ye)可(ke)以從(cong)銀行貸款(kuan),10萬元(yuan)的信(量承xin)用(yong)貸款(kuan)很(hen)快就(jiu)到賬了。”謝智慧說。

參與經濟普查、普及(ji)金(jin)融知(zhi)識、上門開展志愿服務(wu)(wu)、幫忙(m植锉ang)銷(xiao)售(shou)滯銷(xiao)農產品……從(cong)金(jin)融服務(wu)(wu)到志愿服務(wu)(wu),從(cong)田間(jian)地頭到街頭巷(xiang)尾,都能看到“金(jin)融村官”忙(mang)碌的身影。

“我們累計選派了1500多名政治(zhi)素質高、工作能力強的(de)業務骨干(gan),由地方組(zu)織部門任命,到鄉鎮或村(cun)擔任‘金融村(cun)官(guan)’,為農(nong)戶(hu)授信(xin)精準像鸡(zhun舱痘)畫(hua)像的(de)同(tong)時(shi),全面參與基層治(zhi)理。”黃然說。

深耕農村金(jin)融市(shi)場,钱床沒有(you)固定(ding)的模式可以套用,也沒有(yo岂怖u)統一的答案可以復制,金(jin)融機構只有(you)潛下心、俯下身(shen),探索符(fu)合鄉(xiang)村振興實(shi)際需求的金(jin)融發展(zhan)路徑(jing)。“金(jin)融村官”主動下沉服務村委、農戶(hu),通過送政策、送貸(dai)款、送服務,打通農村金(jin)融服務的“最(zui)后一公里(li)”。

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